為什麼重病保障很重要？
重病保障是一種重要的財務安全網，可以在您無法工作期間保護您和家人。根據醫學統計，三分之一的工作人口在職業生涯中至少會經歷一次重病。重病不僅帶來醫療費用，更會導致收入中斷，對家庭財務造成嚴重影響。
計算重病保障需求的關鍵因素
您的重病保障需求取決於多個因素。首先是預計的醫療費用，包括住院、手術、藥物和康復費用。其次是您的年度收入，因為患病期間無法工作會導致收入損失。第三是恢復時間，這決定了您需要多長時間的收入保障。現有儲蓄可以幫助彌補部分成本，而受撫養人數則影響您的整體保障需求。
醫療費用保障
在英國，儘管有NHS提供基本醫療服務，但重病期間仍可能需要支付額外費用。這包括私人醫療諮詢、專業治療、護理費用以及往返醫院的交通費用。預計年度醫療成本應包括所有與重病相關的直接和間接費用。計算機會根據您輸入的數據，自動計算所需的醫療保障金額。
收入損失保障
患上重病期間，大多數人無法工作，導致收入中斷。您的年度收入乘以恢復時間（以年為單位）即為所需的總收入保障。例如，如果您的年收入為45,000英鎊，恢復時間為12個月，您將需要45,000英鎊的收入保障。受撫養人數也會影響保障需求，因為您需要照顧家庭成員的日常生活費用。
保障缺口分析
保障缺口是指您的總保障需求與現有儲蓄之間的差額。使用您的應急基金可以部分彌補這個缺口，但大部分應通過重病保險來覆蓋。如果缺口很大，考慮購買額度更高的重病保險可能是明智之舉。每月所需收入替代額幫助您了解保險應該每月支付多少金額。
購買重病保險的建議
根據計算結果，您應該購買至少涵蓋「所需總重病保障」的保險產品。建議選擇保額能覆蓋您的保障缺口的保單。同時，定期檢查您的保障需求，因為隨著生活情況的改變（如收入增加、貸款減少或家庭成員增加），您的保障需求也會隨之變化。購買重病保險時，確保清楚了解保單的定義、等待期和理賠程序。