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Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis-Rechner
Bewerten Sie Ihre finanzielle Gesundheit, indem Sie den Prozentsatz des Bruttoeinkommens berechnen, der für Schuldenzahlungen verwendet wird
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Geben Sie die Summe aller monatlichen Schuldenverpflichtungen ein, einschließlich Kreditkarten, Kredite und Hypotheken
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Geben Sie Ihr gesamtes monatliches Bruttoeinkommen vor Steuern und Abzügen ein
Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis—
Status der finanziellen Gesundheit—
Typische Kreditwürdigkeit—
Was bedeutet das? Das Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis zeigt, welcher Prozentsatz Ihres Einkommens für Schuldenzahlungen aufgewendet wird. Ein niedrigeres Verhältnis deutet auf eine bessere finanzielle Gesundheit hin. Kreditgeber betrachten typischerweise Verhältnisse unter 36 % als günstig für die Kreditgenehmigung.
Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis verstehen
Das Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis (DTI) ist eine wichtige Kennzahl, die zeigt, wie viel Ihres Bruttomonatseinkommens für die Bezahlung von Schulden aufgewendet wird. Es wird ausgedrückt als Prozentsatz und ist ein entscheidender Faktor, den Kreditgeber bei der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigen. Ein niedriges DTI-Verhältnis deutet darauf hin, dass Sie Ihre Schulden effektiv verwalten und eine stabile finanzielle Position haben.
Wie wird das Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis berechnet?
Die Berechnung ist einfach: Teilen Sie Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen durch Ihr Brutto-Monatseinkommen und multiplizieren Sie das Ergebnis mit 100, um den Prozentsatz zu erhalten. Schuldenzahlungen umfassen normalerweise Hypotheken, Autokredite, Studentendarlehen, Kreditkartenzahlungen und persönliche Darlehen. Ihr Bruttoeinkommen ist das Gesamteinkommen vor Steuern und anderen Abzügen. Wenn beispielsweise Ihre monatlichen Schuldenzahlungen €1.500 betragen und Ihr Bruttoeinkommen €4.000 beträgt, beträgt Ihr DTI 37,5 %.
Interpretation Ihres DTI-Verhältnisses
Ein DTI-Verhältnis unter 36 % wird allgemein als gesund angesehen und zeigt, dass Sie Schulden verantwortungsvoll verwalten. Kreditgeber bevorzugen diese Quote, da sie darauf hindeutet, dass Sie wahrscheinlich zukünftige Kreditverpflichtungen erfüllen können. Ein Verhältnis zwischen 36 % und 49 % deutet darauf hin, dass Sie bereits belastet sein könnten, aber möglicherweise dennoch Kredite erhalten können. Ein DTI über 50 % wird als sehr hoch angesehen und kann es schwierig machen, neue Kredite zu sichern.
DTI und Kreditgenehmigung
Hypothekenkreditgeber berücksichtigen normalerweise zwei verschiedene DTI-Quoten: das Front-End-Verhältnis (nur Hypothekenzahlungen geteilt durch Einkommen) und das Back-End-Verhältnis (alle Schulden geteilt durch Einkommen). Die meisten Kreditgeber bevorzugen ein Front-End-Verhältnis von maximal 28 % und ein Back-End-Verhältnis von maximal 36 %. Wenn Ihr DTI-Verhältnis zu hoch ist, können Sie erwägen, Schulden abzubauen oder Ihr Einkommen zu erhöhen, bevor Sie einen großen Kredit beantragen.
Verbesserung Ihres DTI-Verhältnisses
Es gibt mehrere Strategien zur Verbesserung Ihres DTI-Verhältnisses. Die offensichtlichste besteht darin, Ihre Schulden zu reduzieren, insbesondere hochverzinsliche Schulden wie Kreditkartensalden. Sie könnten auch versuchen, Ihr Einkommen durch einen Nebenjob oder eine Beförderung zu erhöhen. Die Vermeidung neuer Schulden ist ebenfalls wichtig, da dies Ihr Verhältnis weiter verschlechtern kann. Durch die systematische Reduzierung Ihrer Schulden und möglicherweise die Steigerung Ihres Einkommens können Sie Ihre finanzielle Gesundheit erheblich verbessern.
Regelmäßige Überwachung und Finanzplanung
Es ist ratsam, Ihr DTI-Verhältnis regelmäßig zu überprüfen und zu überwachen, besonders wenn Sie größere finanzielle Entscheidungen treffen möchten. Durch die Aufrechterhaltung eines gesunden DTI-Verhältnisses und die Verfolgung Ihrer finanzielle Ziele können Sie langfristige finanzielle Stabilität erreichen. Nutzen Sie diesen Rechner monatlich, um Ihren Fortschritt zu verfolgen und informierte Finanzentscheidungen zu treffen.
Was ist ein gutes Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis?
Ein DTI-Verhältnis unter 36 % wird allgemein als ausgezeichnet angesehen. Verhältnisse zwischen 36 % und 49 % sind akzeptabel, können aber die Kreditgenehmigung beeinträchtigen. Verhältnisse über 50 % gelten als schlecht und erschweren die Kreditvergabe erheblich.
Welche Schulden sind in der DTI-Berechnung enthalten?
Die meisten regelmäßigen monatlichen Schuldenzahlungen sind enthalten, wie Hypotheken, Autokredite, Studentendarlehen, Kreditkarten und persönliche Darlehen. Utilities, Versicherungen und Miete werden normalerweise separat betrachtet, obwohl Miete manchmal einbezogen wird.
Kann ich einen Kredit mit einem hohen DTI-Verhältnis erhalten?
Es ist möglich, aber schwieriger. Mit einem DTI über 43 % müssen Sie möglicherweise mit höheren Zinssätzen rechnen oder zusätzliche Sicherheiten bereitstellen. Es ist besser, Ihr DTI zu verbessern, bevor Sie einen großen Kredit beantragen.
Wie kann ich mein DTI-Verhältnis schnell verbessern?
Der schnellste Weg ist, Schulden abzubauen, besonders hochverzinsliche Kreditkartensalden. Sie könnten auch die Erhöhung Ihres Einkommens durch Nebeneinkommen in Betracht ziehen. Die Vermeidung neuer Schulden ist ebenfalls entscheidend.
Wird Bruttoeinkommen oder Nettoeinkommen verwendet?
Kreditgeber verwenden normalerweise Ihr Bruttoeinkommen (vor Steuern und Abzügen) zur Berechnung des DTI-Verhältnisses. Dies gibt ein konsistenteres Bild über verschiedene Einkommens- und Steuersituationen hinweg.