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Berufsunfähigkeitsversicherungs-Rechner
Schätzen Sie Ihre Berufsunfähigkeitsleistungen basierend auf Einkommen und Ersatzquote
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Geben Sie Ihr jährliches Bruttoeinkommen ein
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Prozentsatz des Einkommens, das versichert sein soll (üblicherweise 60-80%)
Tage
Anzahl der Tage bis zur Leistung nach Eintritt der Berufsunfähigkeit
Monatliche Berufsunfähigkeitsleistung—
Jährliche Berufsunfähigkeitsleistung—
Täglicher Leistungsbetrag—
Leistung nach Wartezeit—
Was bedeutet das? Die monatliche Leistung zeigt, wie viel Sie während einer Berufsunfähigkeit erhalten würden. Die jährliche Leistung ist der Gesamtbetrag für ein vollständiges Jahr. Der tägliche Leistungsbetrag hilft bei der Berechnung von Auszahlungen während der Wartezeit.
Was ist Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) ist eine wichtige Absicherung, die Sie und Ihre Familie finanziell schützt, falls Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr arbeiten können. Im Gegensatz zur Erwerbstätigenversicherung bietet eine private Berufsunfähigkeitsversicherung umfassendere Leistungen und höhere Renten. Sie erhalten eine vereinbarte monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.
Wie funktioniert der Berufsunfähigkeitsrechner?
Unser Rechner ermöglicht es Ihnen, schnell und einfach zu schätzen, welche monatlichen Leistungen Sie bei einer Berufsunfähigkeit erhalten würden. Sie benötigen lediglich drei Informationen: Ihr Jahreseinkommen, die gewünschte Ersatzquote (in Prozent) und Ihre bevorzugte Wartezeit. Der Rechner multipliziert dann Ihr Einkommen mit der Ersatzquote und teilt das Ergebnis durch zwölf Monate, um die monatliche Leistung zu ermitteln. Dies gibt Ihnen einen realistischen Überblick darüber, wie viel finanzielle Sicherheit Sie durch eine solche Versicherung erhalten würden.
Verstehen der Ersatzquote
Die Ersatzquote ist der Prozentsatz Ihres Einkommens, den die Versicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit ersetzt. Eine Quote von 60% bedeutet, dass Sie 60% Ihres vorherigen Nettoeinkommens erhalten. Die meisten Experten empfehlen eine Ersatzquote von mindestens 60-70%, um den Lebensstandard zu halten. Wichtig zu wissen ist, dass die meisten Versicherer eine Obergrenze für die Rentenhöhe haben, die Sie versichern können. Dies ist in der Regel zwischen 3.000 und 4.000 Euro pro Monat, kann aber je nach Versicherer unterschiedlich sein.
Die Bedeutung der Wartezeit
Die Wartezeit (auch Karenzzeit genannt) ist der Zeitraum zwischen dem Eintritt der Berufsunfähigkeit und dem Beginn der Rentenzahlung. Typischerweise können Sie zwischen Wartezeiten von 30, 90, 180 oder 360 Tagen wählen. Eine längere Wartezeit führt zu niedrigeren Versicherungsprämien, während eine kürzere Wartezeit höhere Beiträge bedeutet. Die Wartezeit beginnt, wenn die medizinische Diagnose gestellt wird und nicht, wenn Sie arbeitsunfähig geschrieben werden.
Berechnung Ihrer Leistungen
Die monatliche Berufsunfähigkeitsleistung wird berechnet, indem Ihr Jahreseinkommen mit der Ersatzquote multipliziert und das Ergebnis durch 12 Monate geteilt wird. Zum Beispiel: Bei einem Jahreseinkommen von 50.000 Euro und einer Ersatzquote von 60% erhalten Sie eine jährliche Leistung von 30.000 Euro, was einer monatlichen Rente von 2.500 Euro entspricht. Der tägliche Leistungsbetrag wird berechnet, indem die monatliche Leistung durch 30 Tage geteilt wird. Dies ist besonders wichtig, um zu verstehen, wie lange Ihre Leistungen während der Wartezeit angesammelt werden.
Wichtige Überlegungen bei der Versicherungswahl
Bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie mehrere Faktoren berücksichtigen. Dazu gehören die Höhe der Rentenzahlung, die Wartezeit, die Laufzeit (bis 60, 65 oder 67 Jahre), Ausschlüsse und Zuschläge. Beachten Sie, dass einige Versicherer höhere Prämien für bestimmte Berufe verlangen, und manche schließen sogar bestimmte Berufsgruppen aus. Es ist wichtig, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu lesen und verschiedene Angebote zu vergleichen, um die beste Versicherung für Ihre spezifische Situation zu finden.
Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit?
Berufsunfähigkeit bedeutet, dass Sie nicht mehr in Ihrem Beruf arbeiten können, aber möglicherweise eine andere Tätigkeit ausüben könnten. Erwerbsunfähigkeit ist schwerwiegender und bedeutet, dass Sie überhaupt nicht mehr arbeiten können. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung bietet besseren Schutz als die gesetzliche Erwerbstätigenversicherung.
Wie lange zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Dies hängt von Ihrer Versicherungspolice ab. Sie können wählen, ob die Rentenzahlung bis zum 60., 65. oder 67. Lebensjahr erfolgt. Danach kann die gesetzliche Rentenversicherung oder eine Altersrente übernehmen. Manche Policen bieten auch Zahlungen bis zum Lebensende an.
Kann ich die Versicherung früh beenden oder reduzieren?
Ja, die meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen ermöglichen es Ihnen, die Rentenhöhe zu reduzieren oder die Police ganz zu beenden. Beachten Sie jedoch, dass Sie die Versicherung später nicht zu besseren Bedingungen erhöhen können, wenn sich Ihr Gesundheitszustand verschlechtert hat.
Was passiert mit meiner Versicherung, wenn ich die Arbeit wechsle?
Bei einem Berufswechsel können Sie normalerweise ohne erneute Gesundheitsprüfung versichert bleiben, wenn der neue Beruf nicht wesentlich risikoreicher ist. Die Versicherung passt die Beitragssätze möglicherweise an, aber Sie verlieren nicht Ihren Versicherungsschutz für bereits vorhanden Erkrankungen.
Wie beantrage ich Leistungen bei Berufsunfähigkeit?
Sie müssen einen formellen Antrag bei Ihrer Versicherung einreichen und medizinische Unterlagen (Diagnose, Gutachten, ärztliche Berichte) vorlegen. Die Versicherung wird einen Arzt beauftragen, Sie zu untersuchen. Nach Bestätigung der Berufsunfähigkeit beginnt die Wartezeit, nach deren Ablauf die Rentenzahlung startet.