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Hypotheken-Refinanzierungs-Rechner
Vergleichen Sie Refinanzierungseinsparungen mit Ihrer aktuellen Hypothek in Sekunden
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Der ursprüngliche Kreditbetrag Ihrer aktuellen Hypothek in Euro
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Der aktuelle jährliche Zinssatz Ihrer Hypothek in Prozent
Jahre
Die verbleibenden Jahre bis zur vollständigen Rückzahlung Ihrer aktuellen Hypothek
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Der angebotene neue jährliche Zinssatz für die refinanzierte Hypothek in Prozent
Jahre
Die Gesamtdauer der neuen Hypothek in Jahren
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Die Gesamtgebühren für den Abschluss der Refinanzierung (Notargebühren, Makler, etc.)
Aktuelle monatliche Zahlung—
Neue monatliche Zahlung—
Unterschied der monatlichen Zahlung—
Gesamtzinsen (aktueller Kredit)—
Gesamtzinsen (neuer Kredit)—
Gesamtzinseinsparungen—
Nettoeinsparungen (nach Abschlussgebühren)—
Break-Even-Punkt—
Was bedeutet das? Die aktuelle monatliche Zahlung zeigt Ihre bestehende Belastung, während die neue monatliche Zahlung Ihre Zahlung nach der Refinanzierung angibt. Die Nettoeinsparungen berücksichtigen die Abschlussgebühren und zeigen, wie viel Sie tatsächlich sparen. Der Break-Even-Punkt gibt an, nach wie vielen Monaten sich die Refinanzierung amortisiert hat.
Was ist eine Hypothekenrefinanzierung?
Eine Hypothekenrefinanzierung ist der Prozess, bei dem Sie Ihren bestehenden Hypothekenkredit durch einen neuen ersetzen, normalerweise mit besseren Konditionen. Dies kann bedeuten, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, die Kreditlaufzeit zu ändern oder Bargeld aus dem Eigenkapital Ihres Hauses zu entnehmen. Viele Hausbesitzer refinanzieren, um ihre monatlichen Zahlungen zu senken, die Gesamtzinsen über die Lebensdauer des Kredits zu reduzieren oder ihre finanzielle Situation anzupassen.
Wie funktioniert der Hypotheken-Refinanzierungs-Rechner?
Unser Rechner hilft Ihnen, die finanziellen Auswirkungen einer Refinanzierung schnell zu verstehen. Sie geben Informationen zu Ihrer aktuellen Hypothek ein – den Kreditbetrag, den aktuellen Zinssatz und die verbleibenden Jahre – sowie die Bedingungen der neuen Hypothek. Der Rechner berechnet dann automatisch Ihre aktuellen und neuen monatlichen Zahlungen, die Gesamtzinsen für beide Szenarien und die erwarteten Einsparungen nach Berücksichtigung der Abschlussgebühren.
Wichtige Metriken verstehen
Die monatliche Zahlungsdifferenz zeigt, wie viel Sie jeden Monat sparen oder zusätzlich zahlen würden. Die Gesamtzinseinsparungen sind besonders wichtig, da sie zeigen, wie viel Zinsen Sie über die gesamte Kreditlaufzeit sparen können. Die Nettoeinsparungen sind jedoch der wichtigste Wert – er zeigt die tatsächlichen Einsparungen nach Abzug aller Refinanzierungskosten wie Notargebühren, Grundschuldgebühren und andere Abschlussgebühren. Der Break-Even-Punkt ist die Anzahl der Monate, die Sie benötigen, um die Refinanzierungskosten durch monatliche Einsparungen auszugleichen.
Wann ist eine Refinanzierung sinnvoll?
Eine Refinanzierung ist normalerweise sinnvoll, wenn die Zinssätze gesunken sind und Sie einen niedrigeren Satz erhalten können. Eine Faustregel besagt, dass eine Refinanzierung in Betracht gezogen werden sollte, wenn Sie einen um mindestens 0,5 bis 1 Prozent niedrigeren Zinssatz erhalten können. Allerdings hängt die endgültige Entscheidung von den Abschlussgebühren, der verbleibenden Kreditlaufzeit und davon ab, wie lange Sie in Ihrem Haus bleiben möchten, ab. Ein positiver Break-Even-Punkt, der innerhalb eines vernünftigen Zeitraums (idealerweise unter 3-5 Jahren) liegt, deutet darauf hin, dass die Refinanzierung finanziell sinnvoll ist.
Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten
Neben den Zahlen gibt es andere Faktoren zu beachten. Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst den Zinssatz, den Sie erhalten können. Die aktuellen Marktbedingungen spielen eine Rolle – es ist wichtig, mehrere Angebote von verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen. Ihre finanzielle Situation und die Stabilität Ihres Einkommens sind ebenfalls relevant. Berücksichtigen Sie auch, wie lange Sie in Ihrem Haus bleiben möchten, da der Break-Even-Punkt Ihre Entscheidung beeinflussen sollte.
Häufige Refinanzierungsszenarien
Ein häufiges Szenario ist die Senkung des Zinssatzes, um die monatliche Zahlung zu reduzieren. Ein anderes Szenario ist die Verkürzung der Kreditlaufzeit – wenn Sie beispielsweise von einem 30-jährigen auf einen 15-jährigen Kredit refinanzieren – um schneller schuldenfrei zu werden. Manche Menschen refinanzieren auch, um von einem variablen zu einem festen Zinssatz zu wechseln, um Planungssicherheit zu haben. Wieder andere nutzen Refinanzierung, um Bargeld aus dem Eigenkapital ihres Hauses zu entnehmen, um andere Schulden zu bezahlen oder größere Investitionen zu tätigen.
Welche Kosten entstehen bei einer Hypothekenrefinanzierung?
Die Abschlussgebühren für eine Refinanzierung liegen typischerweise zwischen 2 und 6 Prozent des Kreditbetrags. Dies umfasst Gebühren wie Bewertung, Kreditprüfung, Notargebühren, Grundschuldgebühren, Versicherungen und Verwaltungsgebühren. Unser Rechner berücksichtigt diese Kosten, um Ihnen die genauen Nettoeinsparungen anzuzeigen.
Was ist ein Break-Even-Punkt?
Der Break-Even-Punkt ist die Anzahl der Monate, die Sie benötigen, um die Refinanzierungskosten durch Ihre monatlichen Einsparungen auszugleichen. Wenn Sie beispielsweise 5.000 Euro an Gebühren zahlen und 100 Euro pro Monat sparen, beträgt Ihr Break-Even-Punkt 50 Monate (etwa 4 Jahre). Wenn Sie vor diesem Punkt Ihr Haus verkaufen oder den Kredit vollständig zurückzahlen, ist die Refinanzierung möglicherweise nicht rentabel.
Sollte ich immer refinanzieren, wenn die Zinssätze fallen?
Nicht unbedingt. Es hängt von mehreren Faktoren ab: wie viel niedriger der neue Zinssatz ist, wie hoch die Abschlussgebühren sind, wie lange Sie noch in Ihrem Haus bleiben möchten, und wie lange es dauert, bis Sie den Break-Even-Punkt erreichen. Im Allgemeinen lohnt sich eine Refinanzierung, wenn Sie einen um mindestens 0,5 bis 1 Prozent niedrigeren Zinssatz erhalten und der Break-Even-Punkt innerhalb von 3-5 Jahren liegt.
Kann ich meine Kreditlaufzeit ändern, wenn ich refinanziere?
Ja, eine der Hauptvorteile der Refinanzierung ist, dass Sie die Kreditlaufzeit anpassen können. Sie können beispielsweise von einem 30-jährigen zu einem 15-jährigen Kredit wechseln, um schneller schuldenfrei zu werden und weniger Zinsen zu zahlen. Alternativ können Sie von einem 15-jährigen zu einem 30-jährigen Kredit wechseln, um Ihre monatliche Zahlung zu senken, obwohl Sie insgesamt mehr Zinsen zahlen würden.
Wie oft kann ich meine Hypothek refinanzieren?
Es gibt keine gesetzliche Begrenzung, wie oft Sie refinanzieren können. Theoretisch könnten Sie mehrmals refinanzieren, wenn die Zinssätze günstig sind. Jedoch sollten Sie die Abschlussgebühren berücksichtigen, die mit jeder Refinanzierung verbunden sind. Außerdem können mehrere Refinanzierungen in kurzer Zeit Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen und es für andere Kreditgeber schwieriger machen, Sie zu genehmigen.