保险保费比较工具

净现值是将不同时期的现金支付折算成当前价值进行比较的方法。通过设定折现率(通常为年利率)，可以比较年度、月度和一次性支付的实际成本，折现率越高，延后支付的成本相对越高。

月度支付将费用分散在12个月内，每笔款项都需要按不同时期折现。由于多数支付发生在年初之后，折现幅度较大，导致总净现值可能高于年度支付。一次性支付虽然金额最少，但若支付时间较晚，折现也会有影响。

首先比较三种方式的净现值，选择NPV最低的方案可节省最多成本。其次考虑个人现金流：现金充足可选一次性支付，现金有限可选月度支付。最后评估投资收益：若能获得高于折现率的投资回报，延后支付可能更划算。

折现率通常基于当前银行利率或您的投资收益率。若无特殊考虑，可使用央行基准利率或同期理财产品平均收益率。5%是常见的假设折现率。您可以尝试不同折现率查看其对结果的影响。

最大节省额是最具成本效益选项的净现值与最差选项净现值的差额。例如，若年度支付NPV为¥5,000，月度支付NPV为¥5,800，则最大节省额为¥800。这代表选择最优方案能为您节省的确切金额。