401k 退休金供款限額說明
401k 是美國員工最受歡迎的退休儲蓄計劃之一。2024 年，員工的供款限額為 $23,500。如果您年滿 50 歲或更年長，您可以額外供款 $7,500，使總限額達到 $31,000。
追加供款（Catch-Up Contribution）
美國國稅局允許 50 歲及以上的人進行追加供款，以便在接近退休時增加儲蓄。這筆額外的 $7,500 供款有助於彌補您早年可能未能充分供款的差距。追加供款有單獨的限額，不計入常規供款限額。
雇主配對計算
許多雇主提供與員工供款相匹配的福利。常見的配對比例是薪資的 3% 到 6%。例如，如果您的年薪為 $75,000，且雇主提供 5% 的配對，您將獲得 $3,750 的年度配對。
供款限額計算
您的總 401k 供款能力包括您的員工供款、任何追加供款和雇主配對。不能超過您年度總薪資的 100% 或 IRS 設定的年度限額（以較低者為準）。確保您了解您的計劃規則，因為某些計劃可能有額外的限制。
稅務優勢
對傳統 401k 的供款是稅前的，這意味著您現在節省所得稅。您的供款金額從您的應稅收入中扣除，降低了您當年的應稅收入。
規劃您的退休
定期檢查您的供款金額，確保您充分利用雇主配對並朝著退休目標邁進。使用本計算機確定最大供款策略，並與財務顧問合作制定全面的退休計劃。
常見問題
2024 年 401k 的最高供款限額是多少？
2024 年，員工可以供款最多 $23,500 到 401k。如果您年滿 50 歲或更年長，您可以額外供款 $7,500 的追加供款，使總限額達到 $31,000。
什麼是追加供款？誰有資格？
追加供款是 50 歲及以上員工可以向 401k 提供的額外供款。2024 年的追加供款限額為 $7,500，這是在常規 $23,500 限額之外的額外供款。
雇主配對如何運作？
雇主配對是雇主根據員工供款金額而提供的一種貢獻。例如，如果雇主提供 100% 配對，且您供款 $5,000，雇主將額外貢獻 $5,000。配對不計入您的個人供款限額。
如果我超過 401k 供款限額會怎樣？
超額供款可能導致稅務罰款。超出限額的金額需要從您的帳戶中提取，並可能面臨雙重課稅。您的雇主應該監控供款並在達到限額時停止扣款。
我應該優先考慮雇主配對還是其他投資？
雇主配對通常是「免費的金錢」，應該優先於其他投資。這相當於立即的投資回報。在最大化雇主配對後，您可以考慮其他退休儲蓄選項，如傳統 IRA 或羅斯 IRA。